הפנסיה נכנסת כל חודש.
אז למה בכל זאת צריך תקציב?
הפנסיה נכנסת כל חדש אז למה בכל זאת צריך תקציב? הפנסיה נכנסת כל חודש. אז למה בכל זאת צריך תקציב? אחת התחושות הנעימות אחרי הפרישה היא שההכנסה הופכת, במקרים רבים, לצפויה יותר. הקצבה נכנסת בכל חודש. כבר אין תלוש שמשתנה בגלל שעות נוספות, בונוסים או היקף משרה. לכאורה, קל יותר לדעת כמה כסף עומד לרשותנו. […]
מתי ייעוץ פנסיוני כבר לא מספיק?
מתי ייעוץ פנסיוני כבר לא מספיק? ייעוץ פנסיוני ותכנון פרישה הם לא אותו דבר. כדאי לדעת מתי צריך כל אחד מהם. לא מעט אנשים שפונים אליי לקראת גיל הפרישה אומרים: "אני כבר מסודר. הייתי בייעוץ פנסיוני לפני כמה שנים." וזה מצוין. ייעוץ פנסיוני מקצועי הוא חלק חשוב מאוד מההתנהלות הכלכלית לאורך השנים. אבל כשמתקרבים לפרישה, […]
יצאתם לפנסיה.
אבל בני כמה אתם באמת?
יצאתם לפנסיה. אבל בני כמה אתם? יש גיל אחד שמופיע בתעודת הזהות. ויש גיל אחר לגמרי – הגיל שאנחנו מרגישים. בעולם המחקר קוראים לזה גיל תפיסתי – Subjective Age: הגיל שבו אדם מרגיש את עצמו, לעומת הגיל הכרונולוגי שנקבע פשוט לפי תאריך הלידה. ומתברר שהפער ביניהם אינו תופעה שולית. החוקרים Martin Pinquart ו-Hans-Werner Wahl ערכו […]
קרן השתלמות לקראת פרישה
מתי נכון למשוך ומתי עדיף להמתין
קרן השתלמות לקראת פרישה מתי נכון למשוך ומתי עדיף להמתין? האם יצא לכם להגיע לרגע שבו קרן ההשתלמות כבר נזילה, ויש תחושה שזה הזמן להשתמש בכסף במיוחד כשמתקרבים לפרישה? אנחנו פוגשות לא מעט פורשים שחושבים בדיוק כך, אבל כשעוצרים לרגע ובוחנים את התמונה המלאה, מתגלה מציאות אחרת. קרן השתלמות היא אחד הכלים החזקים ביותר בזכות […]
יצאתם לפנסיה בשנת 2025
ייתכן שמגיע לכם החזר מס
פרשתם במהלך שנת 2025? יתכן שמגיע לכם החזר מס של אלפי שקלים האם ידעתם שפורשים רבים ששינו את מקור ההכנסה שלהם במהלך שנת 2025 עלולים לשלם מס גבוה מהנדרש, גם כאשר כל הניכויים בוצעו כחוק? אחד הנושאים שאנחנו פוגשות שוב ושוב בתהליכי ליווי פרישה הוא נושא החזרי המס. רבים מניחים שברגע שהפסיקו לעבוד והחלו לקבל […]
"אני צריך רק קיבוע זכויות"
משפט שאנחנו שומעות כמעט כל שבוע
"אני צריך רק קיבוע זכויות" משפט שאנו שומעות כמעט כל שבוע ולמה קיבוע זכויות הוא רק חלק מתכנון הפרישה קיבוע זכויות הוא לא טופס. הוא החלטה שיכולה להשפיע על המיסוי שלכם לכל החיים. לא מעט אנשים פונים אלינו ואומרים: "אני לא צריך תכנון פרישה, רק קיבוע זכויות." לכאורה זה נשמע פשוט. ממלאים טופס, מגישים למס הכנסה […]
איך הופכים הון להכנסה חודשית?
להפוך את הכסף לקצבה לכל החיים או להשאיר אותו בשליטה שלכם? אחת ההחלטות החשובות בפרישה היא כיצד לנצל נכון את הכספים שנצברו במוצרים הוניים. האם להמיר אותם לקצבה חודשית לכל החיים, או להשאיר אותם כהון וליצור מהם הכנסה חודשית באמצעות אנונה? לכל אפשרות יש יתרונות, ולכן חשוב להבין את ההבדלים. קצבה חודשית (לרוב מקרן פנסיה) […]
עדיין עובדים?
האם כדאי לדחות את תחילת קבלת הפנסיה כדי להגדיל את הקצבה?
אחת השאלות שאנו נשאלות שוב ושוב על ידי פורשים היא: "אם אני ממשיך לעבוד, האם כדאי לדחות את תחילת קבלת הקצבה?" גיל הפרישה הגיע, אך אתם עדיין עובדים ומתלבטים האם להתחיל לקבל את הקצבה החודשית או להמתין מספר שנים. רבים מניחים שדחיית הקצבה היא תמיד הצעד הנכון, משום שבמקרים רבים הקצבה החודשית העתידית אכן צפויה […]
המודל הצ'יליאני נועד לעזור לרוב האנשים.
אבל האם הוא מתאים גם לכם?
המודל הצ'יליאני נועד לעזור לרוב האנשים. אבל האם הוא מתאים גם לכם? בשנים האחרונות רוב החוסכים בישראל מנוהלים במסלולי השקעה המבוססים על המודל הצ'יליאני. רבים כלל אינם יודעים שהם נמצאים במסלול כזה, משום שזהו מסלול ברירת המחדל במרבית קרנות הפנסיה וקופות הגמל. אז מהו בעצם המודל הצ'יליאני? הרעיון פשוט: ככל שאדם צעיר יותר, כך יש […]
האם תמיד כדאי לבחור בקצבה מקרן הפנסיה?
האם בגיל 78 עדיין נכון להפוך את קרן הפנסיה לקצבה? לא תמיד קצבה היא הבחירה הנכונה מקרה מהשטח לאחרונה הגיעה אלינו פורשת בת 78 עם חיסכון של כ-2.5 מיליון ש"ח בקרן הפנסיה, וביקשה לבדוק האם נכון להמיר את הכספים לקצבה חודשית. במבט ראשון, קצבה נשמעת כמו בחירה טבעית. אבל בגיל כזה חשוב לבדוק מה באמת […]