הפנסיה בישראל מצטיינת. ומה עם הפרישה שלכם?
הפנסיה בישראל מצטיינת. ומה עם הפרישה שלכם?
מערכת פנסיה חזקה היא בסיס חשוב. הביטחון הכלכלי בפרישה דורש גם תכנון אישי.
לקראת הפרישה, המספר שמעניין אותנו במיוחד הוא הסכום שייכנס לחשבון בכל חודש.
אחרי שנים של עבודה וצבירת כספים, אנחנו רוצים לדעת: האם ההכנסה הזו תאפשר לנו להמשיך לחיות בנחת? האם יהיה מקום גם להוצאות בלתי צפויות, לעזרה למשפחה ולתוכניות שחיכו לפרישה?
במדד הפנסיה העולמי של מרסר ו־CFA Institute לשנת 2025, ישראל הייתה אחת מחמש מערכות הפנסיה שקיבלו את הדירוג הגבוה ביותר A. זו בהחלט בשורה מעודדת.
ומה המשמעות עבורכם? כדי לענות, צריך לחבר את נתוני הפנסיה לתמונה הכלכלית האישית שלכם.
לקראת הפרישה, וגם אם כבר פרשתם, כדאי לבחון שלוש שאלות:
כמה כסף יעמוד לרשותכם בכל חודש?
חשוב לרכז את ההכנסות הצפויות: פנסיה, קצבת אזרח ותיק בהתאם לזכאות, הכנסה מעבודה ומקורות נוספים. לצד הסכומים ברוטו, צריך לבדוק כמה יישאר בפועל לאחר המס.
אם כבר התחלתם לקבל קצבה, אפשר להתבסס על ההכנסה בפועל ולבחון אם קיימות זכויות מס שטרם מומשו.
אילו הוצאות הכסף הזה צריך לממן?
מעבר להוצאות השוטפות, כדאי להביא בחשבון גם הוצאות שנתיות והוצאות גדולות: תיקונים בבית, אירועים משפחתיים ותוכניות אישיות.
כדאי להשאיר גם מרווח להוצאות בריאות ולעזרה שעשויה להידרש בהמשך, כדי שהוצאה בלתי צפויה לא תחייב החלטה כספית בלחץ.
איזה תפקיד יש לכל אחד מהכספים שצברתם?
קרן השתלמות, קופות גמל, השקעות וכספים בבנק יכולים למלא תפקידים שונים בפרישה: השלמת הכנסה חודשית, מימון הוצאה גדולה או שמירת רזרבה זמינה.
לפני משיכה או המרה לקצבה, חשוב לבדוק את ההשלכות על המיסוי, הנזילות והכספים שיישארו לעתיד. גם את מסלול ההשקעה כדאי להתאים למועד שבו צפויים להשתמש בכסף וליכולת לשאת תנודות.
אז מה כדאי לזכור?
תכנון פרישה מחבר בין הקצבאות, הכספים הנוספים, המיסוי והצרכים שלכם, כדי להבין מה אפשר להוציא היום, ומה כדאי לשמור לשנים הבאות.
חלק מההחלטות לקראת קבלת הקצבה קשות לשינוי לאחר מכן. לכן כדאי לבדוק את התמונה המלאה לפני שמחליטים. וגם אם כבר פרשתם, עדיין יש מקום לבחון את התקציב, המיסוי ואופן השימוש בכספים שנותרו.
לקראת פרישה או כבר אחריה? לתיאום שיחת היכרות קצרה בנושא תכנון פרישה ובדיקת המיסוי, השיבו למייל זה.