עדיין עובדים?
האם כדאי לדחות את תחילת קבלת הפנסיה כדי להגדיל את הקצבה?

אחת השאלות שאנו נשאלות שוב ושוב על ידי פורשים היא: "אם אני ממשיך לעבוד, האם כדאי לדחות את תחילת קבלת הקצבה?"

גיל הפרישה הגיע, אך אתם עדיין עובדים ומתלבטים האם להתחיל לקבל את הקצבה החודשית או להמתין מספר שנים.

רבים מניחים שדחיית הקצבה היא תמיד הצעד הנכון, משום שבמקרים רבים הקצבה החודשית העתידית אכן צפויה להיות גבוהה יותר.

אך בפועל, התשובה אינה אחידה ותלויה במכלול רחב של גורמים אישיים.

בין היתר, חשוב לבחון:

• • • • • • מהו גובה המס שיחול על הקצבה כיום.

          • אילו הטבות מס ופטורים ניתן לקבל במסגרת הפרישה.

          • האם אתם מתכננים להמשיך לעבוד ובאיזו רמת הכנסה.

          • האם קיימות הכנסות נוספות הצפויות להימשך לאורך שנים, כגון פנסיה תקציבית, הכנסה משכירות או הכנסה פסיבית אחרת.

          • מהם שיקולי ההורשה והאם חשוב לכם להותיר חלק מהנכסים או החסכונות ליורשים.

          • מהן המטרות והצרכים הכלכליים שלכם בשנים הקרובות.

נושא נוסף שחשוב לבחון הוא נקודת האיזון.

כאשר דוחים את תחילת קבלת הקצבה, מוותרים למעשה על מספר שנות קצבה. מנגד, הקצבה העתידית צפויה להיות גבוהה יותר.

לכן, חשוב לבדוק לאחר כמה שנים הקצבה המוגדלת צפויה "להחזיר" את הסכומים שלא התקבלו בתקופת ההמתנה.

אף אחד מאיתנו אינו יודע מה יהיה אורך חייו, ולכן חשוב לקבל החלטה המבוססת על נתונים, חישובים וצרכים אישיים, ולא רק על התחושה ש"קצבה גבוהה יותר היא תמיד טובה יותר".

מניסיוננו, אנו פוגשות שוב ושוב פורשים שדחו את תחילת קבלת הקצבה במשך שנים רבות מתוך מחשבה שההמתנה תמיד משתלמת. אולם בחלק מהמקרים, כאשר בוחנים את ההחלטה בגיל מבוגר, מתברר כי מספר השנים שנותר ליהנות מהקצבה המוגדלת אינו מספיק כדי לפצות על שנות הקצבה שלא התקבלו.

לכן, לפני שמחליטים לדחות את תחילת קבלת הפנסיה, מומלץ לבצע בדיקה מקצועית ולבחון האם ההחלטה אכן מתאימה למצבכם האישי.