קרן פנסיה מה משפיע על גובה הקצבה בפרישה

ממשיכים לעבוד אחרי פרישה?
אל תמהרו לקבל החלטות 

ההחלטות שמקבלים בתחילת הפרישה מלוות אתכם שנים קדימה
האם נכון לבחור קצבה או למשוך כסף כבר עכשיו, כשעדיין יש הכנסה מעבודה?

אנחנו פוגשות לא מעט פורשים שנמצאים בדיוק בשלב הזה, מצד אחד יצאו לפנסיה, מצד שני ממשיכים לעבוד, יש הכנסה נוספת והתחושה היא שאין לחץ אמיתי לקבל החלטות לעומק.

לא מזמן הגיע אלינו זוג כזה, שניהם אחרי גיל פרישה, עדיין עובדים בהיקף חלקי, מתנהלים בנוחות ושוקלים את הצעד הבא.
האם להתחיל קצבה מלאה?
האם למשוך סכום חד פעמי?
ואיך נכון לשלב בין האפשרויות?

אבל עוד לפני שבחרנו יחד כיוון, עצרנו על נקודה אחת חשובה, מה יקרה ביום שבו תחליטו להפסיק לעבוד?

כאן התמונה מתחדדת.

החלטות על קצבה ומשיכות הן החלטות שלא תמיד ניתן לחזור מהן.

בחירה בקצבה מסוימת או משיכה חד פעמית אולי מרגישה נכונה לשלב שבו עדיין יש הכנסה נוספת, אבל היא מגדירה גם את ההכנסה העתידית, כשזו כבר לא תהיה.

וזו בדיוק הטעות שאנחנו רואות שוב ושוב, תכנון שמתבסס על ההווה, ולא על כל תקופת הפרישה.

כיום הפרישה היא תהליך, לא נקודה אחת בזמן.
יש שלב של עבודה חלקית, יש שלב של האטה, ויש שלב שבו נשענים בעיקר על הקצבה והחסכונות.

מי שמתכנן רק את השלב הראשון עלול לגלות פערים דווקא בשלב שבו אין יותר אפשרות לתקן.

ולכן, לפני קבלת החלטה חשוב להתייעץ ולהבין את המשמעות שלה מראש,
איך היא תשפיע על התזרים בעתיד ?
מה יישאר זמין?
ואיך תיראה רמת החיים בהמשך הדרך?

כפי שעולה גם מתהליכי ליווי שונים
לא מספיק לשאול כמה נקבל עכשיו, אלא איך זה מתורגם לביטחון כלכלי לאורך זמן.

כשמתכננים נכון, הבחירות נעשות רגועות יותר, יש הבנה, יש שליטה והכסף מותאם לחיים בכל שלב, לא רק להיום.