בדיוור הקודם עסקנו בהחלטות בפרישה שלא תמיד ניתן לתקן בדיעבד.
מכאן עולה שאלה מקצועית יותר, אם כך, מתי נכון להתחיל לתכנן?
תכנון פרישה חיוני עבור נשים סביב גיל 62 וגברים סביב גיל 67, הגיל שבו מתחילות להיפתח זכאויות שונות: קצבאות, אפשרויות משיכה, בדיקות מס ויישום זכויות. דווקא בשלב זה מתקבלות החלטות משמעותיות : האם להתחיל קצבה, לדחות, למשוך חלקית או לשלב בין מקורות הכנסה. ההחלטות האלו משפיעות על ההכנסה לשנים קדימה, ולא תמיד מה שנראה אינטואיטיבי הוא גם מה שנכון פיננסית.
אך לא רק בגיל הזכאות. תכנון חשוב גם למי ששוקל לצמצם עבודה או לשלב עבודה חלקית עם קצבה. הפרישה של היום איננה “הכול או כלום”. רבים בוחרים במודל משולב, וכאן נדרש דיוק בתזמון ובהתאמת המשיכות כדי שלא ליצור חבות מס מיותרת או פגיעה בתזרים העתידי.
גם מי שצבר לאורך השנים קופות, קרנות ופוליסות שונות, ומבקש לראות סוף־סוף תמונה ברורה, זקוק לבחינה מקצועית. בפועל כמעט לכל פורש קיימות יתרות מפוזרות ממעסיקים קודמים, קרנות מוקפאות או פוליסות ותיקות. ללא בדיקה מסודרת קשה לדעת מה נכון לשמור, מה לאחד ומה עדיף להשאיר לקצבה.
מעבר לכך, תכנון מוקדם מאפשר לוודא שההכנסה תתאים לכל שלבי החיים קדימה, למנוע ירידה חדה בהכנסה, לצמצם מס שאינו הכרחי ולדעת מראש מאיזה מקור למשוך ומתי.
בשונה מבעבר, הפרישה כיום מתפרסת על תקופה ארוכה. כאשר החיים משתנים בהדרגה, גם ניהול הכסף חייב להתבצע בהדרגה ובהתאמה.
תכנון פרישה מקצועי מספק תמונה מלאה של כלל הנכסים, בוחן תרחישי קצבה עתידיים, יוצר סדר בין הקופות והמשיכות ומאפשר קבלת החלטות שקולה לאורך זמן.
תכנון פרישה איננו מתחיל בגיל הפרישה אלא בהחלטה לעצור ולבדוק בזמן.
בשבועות הקרובים נמשיך לעסוק בהיבטים נוספים של ניהול כלכלי נכון בתקופת טרום פרישה ובמהלך הפרישה, מתוך ראייה רחבה של השנים קדימה.
ב-360+ אנו משלבות ייעוץ פנסיוני וייעוץ מס כדי לבנות תהליך מתמשך ומדויק, שבו החיים עומדים במרכז והמס תומך בהחלטות ואינו מנהל אותן.
