קיבוע זכויות
למה אין פתרון אחד שמתאים לכולם?
קיבוע זכויות למה אין פתרון אחד שמתאים לכולם? סיפור מהשטח לאחרונה נפגשנו, עם פורשת שהגיעה לגיל פרישה. מצד אחד היא כבר מקבלת פנסיה תקציבית, ומצד שני היא ממשיכה לעבוד בשני מקומות עבודה במשרה מלאה. מדובר באישה אנרגטית מאוד, שנהנית מהעשייה, וככל הנראה תמשיך לעבוד עוד שנים כל עוד הדבר יתאפשר לה. היא הגיעה אלינו לצורך […]
לונג'ביטי (Longevity)
המונח שכל מי שמתכנן פרישה צריך להכיר
לונג'ביטי האם אתם מתכננים פרישה ל-20 שנה או לעשרות שנים קדימה? בשנים האחרונות נכנס יותר ויותר לשיח העולמי המונח Longevity (לונג'ביטי) – מדע אריכות הימים. לא מדובר בטרנד חולף, אלא בשינוי משמעותי שמעסיק ממשלות, חוקרים, חברות ביטוח, גופים פיננסיים ואף את קופות החולים, שכבר נערכות למציאות שבה אנשים חיים שנים רבות יותר ובאיכות חיים טובה […]
תכנון פרישה: למי זה נחוץ ומתי נכון להתחיל
תכנון פרישה: למי זה נחוץ ומתי נכון להתחיל? החלטות בפרישה לא תמיד ניתן לתקן בדיעבד. מכאן עולה שאלה מקצועית יותר, אם כך, מתי נכון להתחיל לתכנן? תכנון פרישה חיוני עבור נשים סביב גיל 62 וגברים סביב גיל 67, הגיל שבו מתחילות להיפתח זכאויות שונות: קצבאות, אפשרויות משיכה, בדיקות מס ויישום זכויות. דווקא בשלב זה מתקבלות […]
לא כל החלטה בפרישה ניתנת לתיקון
טעויות נפוצות בפרישה וכיצד ניתן למנוע אותן רבים מתייחסים לפרישה כאל שלב טבעי שבו “הדברים יסתדרו”. בפועל, זו תקופה שבה מתקבלות החלטות משמעותיות ולא כולן ניתנות לתיקון בדיעבד. יש מספר טעויות שחוזרות על עצמן אצל פורשים: החלטה להתחיל קצבה מבלי לבחון את ההשלכות ארוכות הטווח משיכת כספים ללא תכנון מס מוקדם השארת קופות מפוזרות ללא […]
בפרישה לא מתחילים ממס
מתחילים מהחיים שלכם
בפרישה לא מתחילים ממס מתחילים מהחיים שלכם רבים המתקרבים לפרישה פונים אלינו עם שאלה אחת מרכזית: כמה מס אשלם? העיסוק במס מובן. איש אינו רוצה לשלם יותר מהנדרש. אך בתכנון פרישה נכון, המס איננו נקודת ההתחלה. כאשר מתחילים לתכנן פרישה מתוך מחשבה “איך לשלם כמה שפחות מס”, עלולים לקבל החלטות שאינן מותאמות לצרכים האמיתיים. משיכות […]
כמה כסף צריך כדי לשמור על רמת החיים בפרישה?
כמה כסף צריך כדי לשמור על רמת החיים בפרישה? הרבה אנשים המתקרבים לפרישה שואלים את עצמם: האם חסכתי מספיק? זו שאלה טבעית, אך לרוב היא נשאלת בצורה לא מדויקת. השאלה האמיתית איננה רק כמה כסף נצבר, אלא על איזו רמת הכנסה תרצו לשמור לאחר שתפסיקו לעבוד. המעבר לפרישה אינו שינוי חד, אלא שינוי במבנה ההכנסות. […]
גיל פרישה
מה חשוב לדעת לפני שמקבלים החלטות
מושגים בסיסיים בפרישה גיל פרישה- מה זה אומר בפועל? אחד המושגים הראשונים שכל מי שמתקרב לפרישה פוגש הוא גיל פרישה. לכאורה מושג פשוט, אך בפועל הוא מורכב הרבה יותר ממה שנדמה – ומשפיע על החלטות כלכליות משמעותיות. רבים מניחים שגיל פרישה הוא הרגע שבו מפסיקים לעבוד ומתחילים לקבל קצבה. בפועל, זהו גיל שבו נפתחות אפשרויות […]
משכנתה הפוכה
למה בעולם מסתכלים עליה אחרת?
משכנתה הפוכה למה בעולם מסתכלים עליה אחרת? בשנים האחרונות יותר ויותר שומעים על משכנתה הפוכה, אך רבים עדיין אינם יודעים בדיוק במה מדובר. מהי משכנתה הפוכה? משכנתה הפוכה היא הלוואה המיועדת בדרך כלל לבעלי דירה בגיל מבוגר. בניגוד למשכנתה רגילה, שבה רוכשים דירה ומשלמים עליה מדי חודש, כאן בעל הדירה מקבל כסף כנגד שווי הנכס, […]