"אני צריך רק קיבוע זכויות"
משפט שאנו שומעות כמעט כל שבוע
ולמה קיבוע זכויות הוא רק חלק מתכנון הפרישה
קיבוע זכויות הוא לא טופס.
הוא החלטה שיכולה להשפיע על המיסוי שלכם לכל החיים.
לא מעט אנשים פונים אלינו ואומרים: "אני לא צריך תכנון פרישה, רק קיבוע זכויות."
לכאורה זה נשמע פשוט. ממלאים טופס, מגישים למס הכנסה וממשיכים הלאה.
אבל בפועל, קיבוע זכויות הוא אחת ההחלטות המשמעותיות ביותר בתהליך הפרישה, משום שהיא משפיעה על גובה המס שתשלמו במשך שנים רבות ולעיתים לכל ימי חייכם.
קיבוע זכויות הוא למעשה הבחירה כיצד לנצל את הטבות המס המגיעות לכם על כספי הפרישה.
הבעיה היא שאין פתרון אחד שמתאים לכולם.
לפני שמחליטים כיצד לבצע את הקיבוע, חשוב להבין את התמונה המלאה:
-
-
-
-
-
האם יש לכם צורך למשוך חלק מהכספים בסכום חד פעמי?
-
האם יש לכם קצבה מקרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קרן ותיקה?
-
האם צפויות קצבאות נוספות בעתיד?
-
האם אתם ממשיכים לעבוד לאחר הפרישה?
-
האם קיימים מענקי פרישה, פיצויים או כספים שעדיין לא נמשכו?
-
האם בן או בת הזוג צפויים לפרוש בשנים הקרובות?
-
-
-
-
כל אחת מהשאלות הללו יכולה להשפיע על ההחלטה ועל גובה המס שתשלמו בעתיד.
אנו פוגשות לא מעט פורשים שביצעו קיבוע זכויות באמצעות מילוי טופס בלבד, ורק לאחר מספר שנים גילו שהחלטה אחרת הייתה יכולה לחסוך להם סכומי כסף משמעותיים.
חשוב להבין שלא תמיד המטרה היא לקבל את הפטור המקסימלי היום.
לעיתים נכון יותר לשמור חלק מההטבות לעתיד, ולעיתים דווקא לנצל אותן כבר עכשיו.
ההחלטה הנכונה תלויה במכלול הנתונים האישיים, המשפחתיים והפיננסיים שלכם.
כי קיבוע זכויות אינו המטרה בפני עצמה, הוא אחד הכלים במסגרת תכנון פרישה נכון.
והחלטה שמתקבלת לאחר בחינת התמונה המלאה עשויה להשפיע על עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך שנות הפרישה.